P2P網絡借貸，或將搞活微小企業融資？

2014年7月23日，國務院常務會議部署“十項措施”以緩解企業融資成本高的問題；11月19日的國務院常務會議，李克強總理第十次在重大會議上直接把緩解融資難、融資貴納入會議議題。2014年中央經濟工作會議前夕，李克強總理在浙江進行為期3天的考察，同時首屆世界互聯網大會也正在浙江進行，浙江的互聯網經濟發展由此引發外界高度關注。

“互聯網金融”無疑成為2014年最熱金融詞匯，微小企業或將迎來融資春天。什么是互聯網金融?它又能夠給微小企業帶來什么?

互聯網金融是借助于互聯網技術和移動通信技術實現資金融通、支付和信息中介功能的新興金融模式，因為支付結算資金融通都可以在網絡上直接實現，不受時間和空間的局限。信息不對稱程度大幅度下降，信息的獲取和處理成本大幅減少，資源配置的效率大幅提升。

黨的十八屆三中全會《決定》中明確提出要發展“普惠金融”。所謂“普惠金融”是較之于正規銀行更為便利、快捷，惠及各方的金融。而互聯網金融因其特有的優勢，作為普惠金融的一種形式符合國家金融改革和創新的方向。作為解決中小企業融資難問題，更好的發揮金融支持實體經濟結構調整轉型升級的作用具有非常積極的意義。

互聯網支付、P2P網絡借貸、眾籌融資、金融機構創新型互聯網平臺等眾多的新型金融業態蓬勃發展的過程中，到底誰能夠一枝獨秀，攪動微小企業融資的春天?

答案是P2P(Peer to Peer)網絡借貸，中文官方翻譯為“人人貸”，簡單地說，就是有資金并且有理財投資想法的個人，通過中介機構牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中，中介機構負責對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，并收取賬戶管理費和服務費等收入。這種操作模式依據的是《合同法》，其實就是一種民間借貸方式，只要貸款利率不超過銀行同期貸款利率的4倍，就是合法的。

在P2P網絡借貸領域，截至2013年12月31日，全國范圍內活躍的P2P網絡借貸平臺已超過350家，累計交易額超過600億元。在非P2P的網絡小額貸款方面，截至2013年12月31日，阿里金融旗下三家小額貸款公司累計發放貸款已達1500億元，累計客戶數超過65萬家，貸款余額超過125億元。

相比之下，P2P網絡借貸優勢突出，而就在P2P行業對資本市場逐漸顯現沖擊力的時候，隸屬于北京眾旺易達網絡科技有限公司的“里外貸”平臺伴隨著成就、辛酸，不約而同的成為了一部分投資者的安居之地。

平臺日均交易量穩定在400萬元左右，最高一日達到了1200萬元；投資注冊人數飆升到18000多人；成交總量也將逼近28億元；上線運營至今18個月，里外貸做到了沒有一筆壞賬，沒有一日逾期……不夸張地說，“里外貸”平臺已成功攪動微小企業融資的春天。

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