公務員夫婦應該如何理財？

案例：28歲的楊先生，與妻子均為公務員，月收入分別為2800元和2200元，已有儲蓄5萬元。結(jié)婚前，兩人貸款30萬元買了一套住房，每月還款1500元，另外每月基本生活開銷1500元。

楊先生希望嘗試做一些投資，并打算三年后生小孩，該如何規(guī)劃理財？

中信銀行武漢分行理財經(jīng)理黃小蓉：

首先建立一筆生育基金。孩子的出生會對整個家庭結(jié)構(gòu)帶來巨大變化，也會大大增加開銷。一般來說，孩子的月開銷在1000元左右，因此建議楊先生早做準備，專門為寶寶設立一個三年期的零存整取賬戶，每月存入500元，到期本息近兩萬元，足以支付孩子出生時的手術(shù)費以及第一年的育兒費用。

其次，合理分配投資比例。楊先生目前處于積累財富的時期，既要考慮家庭生活的穩(wěn)定性和保障性，又要充分發(fā)揮資產(chǎn)的有效收益性。

建議楊先生從5萬元儲蓄中，取出1萬元存為活期，作為風險準備金，以防生病或其他急用。剩下的4萬元以及每月節(jié)余的1500元，則可用于投資：30%用于投資股票，作為年輕人，應該有意識地去培養(yǎng)自己的風險意識；50%用于購買銀行理財產(chǎn)品，其本金無風險，收益較為固定，按目前行情來看，年回報率6%左右；20%選擇開放式現(xiàn)金型貨幣基金，鑒于它有很強的流動性和變現(xiàn)性，且無任何手續(xù)費，楊先生不僅可以將應急準備金投資在里面，還可以每月存入定額的資金，并且長期持有以取得良好的投資回報率。（記者 蔡琳璐 實習生 吳蕓）

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