網絡時代讓百姓走近金融

　　如今，老百姓財富多起來了，理財觀念強了，既需要保值增值，又需要支付便利，專業網站和相關產品的出現同時滿足了這兩種需求

　　理財門檻不再是5萬元，幾塊錢也可以。2013年末，“草根理財神器”余額寶規模突破1853億元。2014年初，蘇寧“零錢寶”于13日上線，微信理財通也將上線。互聯網理財市場奪人眼球，讓不少專業人士大呼：互聯時代，金融的玩法開始變了。

　　玩法的改變，意味著參與者的改變。手機裝上APP（應用軟件），零散的資金就可以買到貨幣基金。金融理財迎來了平民時代：金融不再只是投行人士、基金經理等人群的俱樂部，人人皆可涉足金融領域。

　　金融是高管控領域，恰恰最先被互聯網突破，可以說，互聯網是天生的顛覆者，讓金融更開放和普惠，讓不懂金融或不夠條件的人們也能感受到金融的力量。

　　過去談起金融，人們首先想起的是專業化、神秘化，比如老百姓一般弄不清“7日年化收益率”后的真實收益，搞不懂“新三板擴容”的意義。其次是精英化，談起保薦人、注冊會計師、基金經理等，總讓人感覺高不可攀，大量資本和資訊在精英圈子中流動。基于市場不完美和信息不對稱，金融掌握定價權，影響市場的走勢，自然好賺錢，而要加入這樣的圈子則壁壘重重。最后，金融還“嫌貧愛富”，更愿意服務大企業、大客戶，而對小微企業、農村、個人服務不足。

　　互聯網本質是點對點的平等交互與分享，而銀行機構的設置正是對此種高效對接的阻斷，互聯網技術幫老百姓打破了金融藩籬。如今，老百姓財富多起來了，理財觀念強了，既需要保值增值，又需要支付便利，專業網站和相關產品的出現同時滿足了這兩種需求。比如余額寶，“轉入”實現投資功能，獲取較高收益；“轉出”則實現支付或轉賬功能，還免了手續費。

　　我們相信，在不遠的將來，大多數老百姓不需要懂得深奧的模型、精巧的定價方式，也不需要明白軟件技術，只要在指尖上，就能“玩轉”復雜的金融工具。當然，對于風險的管控和提示，互聯網金融也不能大意。

　　互聯網金融帶來的好處遠不止這些。一直以來，小微企業融資難，傳統金融不愿去做。現在，電商利用積累下的海量企業數據和信用記錄，通過云計算平臺對客戶信息進行挖掘、預測還款能力，使得風險可控和交易成本降低，為許多人實現了夢想。還可以預見，在基礎金融供給不足的農村，通過移動互聯、電子銀行等渠道的建設，將打通農村金融服務的“最后一公里”。

　　總的來看，互聯網金融促進了公平和效率，讓人人皆享有金融權利。未來，互聯網金融的發展還將有助于完善投融資功能和支付體系，有助于多層次金融需求的滿足，更有助于普惠金融的實現。

　　《 人民日報 》（ 2014年01月15日 10 版）

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