時事評論：首付貸變臉 需監管發力

在深圳房地產熱潮下，購房客為湊齊首付款花招百出，無奇不有，甚至有人用20張信用卡套現湊首付。與此同時，此前被監管部門叫停的“首付貸”市場，在更換馬甲后，同樣展現出一派繁榮景象。(3月29日《證券日報》)

用20張信用卡套現湊首付,讓人瞠目。一個人怎么能辦這么多張信用卡?更別說足以付房子首付款的高額透支取現額度了。深圳的房價這么高，首付20%至少也要20萬元(實際上可能遠遠不止)，信用卡透支取現額度一般是信用額度的一半，也就是說套現湊首付者所辦信用卡的信用額度加起來超過40萬元。即使是夫妻兩個人一起辦卡套現，這么多信用卡和如此高的信用額度、取現額度，也很不正常。雖然高收入者都是銀行爭相籠絡的對象，信用額度和取現額度高不稀奇，但真正的高收入者不會窮到連首付都要用信用卡套現，這些套現湊首付的人，恐怕信用卡申請材料與收入證明同樣有假。聯想到近年來頻發的信用卡套現與信用卡詐騙亂象，如果銀行不嚴格把關，光是禁止“首付貸”，恐怕無法徹底遏制騙貸與重復抵押、多頭貸款現象，更不可能給樓市“去杠桿”。

在銀行普遍存在業績壓力、且公眾均預期一二線城市房價還會繼續上漲的情況下，指望銀行自己去叫停“首付貸”顯然并不現實。“消費貸”、“小額貸”、信用卡套現等之所以能順利代替“首付貸”，就是因為銀行并未認真執行監管部門的規定，反而與開發商、房產中介一起合謀繞開監管法規，違規放貸。要防止“首付貸”死灰復燃，光是發文叫停顯然遠遠不夠，監管部門除了要實地調查、暗訪，更要通過有獎舉報方式讓知情者主動揭發，提高金融機構的違法成本。同時，要加強對銀行系統的聯網核查工作，對個人或家庭有多筆貸款、多張信用卡者，要逐一審核貸款和信用卡申請手續，發現問題立即查處，以避免金融風險。

鑒于很多“首付貸”都出自于P2P網貸平臺，對互聯網金融的監管力度也要進一步加強，盡快摸清P2P網貸平臺的實際數量與經營情況，將其納入監管體系。這既有助于減少利用網貸平臺非法集資、詐騙的犯罪活動，還能通過聯網核查，摸清借款人的實際債務情況，防止有人利用銀行、網貸平臺信息不互通的漏洞，多頭貸款。這對實體金融機構和新興的互聯網金融都是好事。

在深圳房地產熱潮下，購房客為湊齊首付款花招百出，無奇不有，甚至有人用20張信用卡套現湊首付。與此同時，此前被監管部門叫停的“首付貸”市場，在更換馬甲后，同樣展現出一派繁榮景象。(3月29日《證券日報》)

用20張信用卡套現湊首付,讓人瞠目。一個人怎么能辦這么多張信用卡?更別說足以付房子首付款的高額透支取現額度了。深圳的房價這么高，首付20%至少也要20萬元(實際上可能遠遠不止)，信用卡透支取現額度一般是信用額度的一半，也就是說套現湊首付者所辦信用卡的信用額度加起來超過40萬元。即使是夫妻兩個人一起辦卡套現，這么多信用卡和如此高的信用額度、取現額度，也很不正常。雖然高收入者都是銀行爭相籠絡的對象，信用額度和取現額度高不稀奇，但真正的高收入者不會窮到連首付都要用信用卡套現，這些套現湊首付的人，恐怕信用卡申請材料與收入證明同樣有假。聯想到近年來頻發的信用卡套現與信用卡詐騙亂象，如果銀行不嚴格把關，光是禁止“首付貸”，恐怕無法徹底遏制騙貸與重復抵押、多頭貸款現象，更不可能給樓市“去杠桿”。

在銀行普遍存在業績壓力、且公眾均預期一二線城市房價還會繼續上漲的情況下，指望銀行自己去叫停“首付貸”顯然并不現實。“消費貸”、“小額貸”、信用卡套現等之所以能順利代替“首付貸”，就是因為銀行并未認真執行監管部門的規定，反而與開發商、房產中介一起合謀繞開監管法規，違規放貸。要防止“首付貸”死灰復燃，光是發文叫停顯然遠遠不夠，監管部門除了要實地調查、暗訪，更要通過有獎舉報方式讓知情者主動揭發，提高金融機構的違法成本。同時，要加強對銀行系統的聯網核查工作，對個人或家庭有多筆貸款、多張信用卡者，要逐一審核貸款和信用卡申請手續，發現問題立即查處，以避免金融風險。

鑒于很多“首付貸”都出自于P2P網貸平臺，對互聯網金融的監管力度也要進一步加強，盡快摸清P2P網貸平臺的實際數量與經營情況，將其納入監管體系。這既有助于減少利用網貸平臺非法集資、詐騙的犯罪活動，還能通過聯網核查，摸清借款人的實際債務情況，防止有人利用銀行、網貸平臺信息不互通的漏洞，多頭貸款。這對實體金融機構和新興的互聯網金融都是好事。

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