個人信用上網要有“隱私”防火墻

　　10月28日起，繼江蘇、四川、重慶3省市試點之后，央行個人信用報告網上查詢服務試點擴至9省區，增加北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東6個試點省區。（《人民日報》10月28日）

　　個人信用報告開通網上查詢服務，其意義值得肯定。一方面，公眾可以及時查詢個人信用記錄，發現和更正錯誤信息，避免在不知情的情況下“被失信”。一方面，有助于提升社會信用意識，自覺在工作和生活中做到誠實守信，杜絕負面記錄。不過，信用信息查詢平臺在帶來方便快捷的同時，也引發公民對信息泄露的擔憂。

　　對此，中國人民銀行征信中心工作人員表示，平臺設計十分注重安全性，采取了嚴格身份驗證，內外網物理隔離等多種技術手段。但是，單純的技防并不能讓公眾放心，再嚴密的措施都需要人來落實，也就難以避免人為因素從中作亂。此前的手機實名制中，運營商也對個人信息安全建立了一整套保護體系，但依然遭遇泄密。在北京“出售個人信息第一案”中，7名來自電信、聯通、網通三大電信企業的員工，利用職務之便，向“私家偵探”出售大量公民個人信息。

　　為規范信用的收集和披露，美國相繼出臺了《公平信用報告法》、《隱私法》、《信息自由法》、《信用修復機構法》等十多部法律。相比之下，我國個人信用安全保護的法律體系有待完善，今年3月剛剛施行的《征信業管理條例》，也只是籠統地提到，違法提供或者出售信息，“構成犯罪的，依法追究刑事責任”。對于什么情形才構成犯罪，并沒有具體說明。著名征信技術專家，社會信用體系理論的奠基人林鈞躍呼吁，盡快出臺《個人隱私權法》，對個人隱私予以全方位保護。

　　個人信用的異議權、糾錯權和司法救濟權也應得到法律保障。在個人信用記錄輸入征信平臺之前，應通過書面等形式，告知當事人，提供異議和申辯的機會，減少錯誤幾率。

　　根據規定，公眾認為征信機構提供的信用報告信息有誤，在提出異議得不到滿意解決時，可以向法院提起訴訟。不過，由于我國法律并未明確“信用權”，司法實踐中往往只能以侵害名譽權受理。因此，需要盡快引入“信用權”的法律概念，以便信用受損者提供有力的司法救濟和保護。

　　此外，提高銀行違規查詢的違法成本。去年，民生銀行南京分行等兩家銀行，未經授權查詢個人信息，被處以2萬元罰款。此事一度引發公眾對于銀行“泄密門”的擔憂。應該看到，《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中“1萬元——3萬元”的罰沒，以及對于當事人的民事賠償缺失，不足以對違規查詢構成威懾。

　　所以，在筑牢安全防火墻的同時，有必要提高違規查詢個人信用的違法成本，以有效保護個人隱私。

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