華圖教育 面試熱點

【熱點鏈接】

1.疫情催生了各行各業的“直播熱”,如今這股熱潮也刮到了金融領域。越來越多金融機構把線下路演搬到了支付寶的直播間里。自2020年5月支付寶正式開放平臺直播功能以來,已有40多家金融機構上支付寶開理財直播,累計覆蓋3419萬人次。金融機構的直播以投資者教育及行業投資策略為主打內容,面對更多個人投資者。

2.據了解,支付寶上的理財用戶已超6億,目前,支付寶已經與超過300家銀行、基金公司、保險公司、證券公司等金融機構合作,為用戶提供超6000種理財產品。

3.理財主播的帶貨能力一點也不比李佳琪們差,近日在杭州西湖邊上的一場理財直播,螞蟻集團資產優選團隊負責人李小軍與主播一起和大家聊理財中的避坑知識。支付寶平臺數據顯示,該直播間當晚90分鐘吸引200萬人觀看,交易金額達到15.5億元。

【政策理論】

1.背景

(1)互聯網時代理財線上化趨勢,是理財直播興起的重要原因。相比過去前往銀行網點聽取客戶經理的意見,現在的人們開始更多地嘗試在互聯網上獲取理財知識,購買理財產品。疫情防控期間,“無接觸理財”的火熱就是一個有力證明,在手機上看直播、學知識,正成為不少理財用戶的新習慣。

(2)目前,各大基金公司也都在加碼理財直播,各類直播平臺的競爭非常激烈,機構總榜和小時榜迅速更迭。直播本身豐富了投教的形式,符合新一代年輕投資者的習慣,對行業發展的貢獻無可厚非。

2.意義

(1)普及理財知識,有助于金融機構觸達年輕投資者。理財直播的高互動性和實時性,能滿足用戶輕松、便捷獲取復雜理財知識的需求。由于投資有一定專業門檻,許多知識較為難懂,讓不少人望而卻步,理財直播豐富了理財知識的普及手段。在理財直播中,主播們一般是有經驗的專業投資人士,與用戶交流時,能將復雜的理財知識講解得淺顯易懂,還會穿插許多互動,投資者有什么疑問,可以在直播中隨時提出,能及時得到回應和解答。這些特點增加了金融知識普及的趣味性,使用戶能在輕松的氛圍中較快提升理財能力。

(2)金融機構可以更廣泛地為用戶服務。原先金融機構不可能同時面對少則幾萬多則數十萬的用戶,但在理財直播中,通過彈幕等互動方式,金融機構可以第一時間知道用戶關心哪些理財知識,從而能更廣泛地為用戶服務,更好地幫助用戶培養理財習慣。面對龐大的直播受眾群,金融機構還能進行更廣泛的投資者教育。

3.危害

(1)存在銷售誤導風險。其一,虛假或夸大宣傳。有的直播營銷為博眼球,對借貸產品、保險產品、理財產品等搞夸大宣傳、噱頭宣傳。其二,偷換概念、簡單比價。有的直播營銷廣告以萬元借款需支付的日利息來強調息費低,易導致消費者對借款成本產生錯誤認識,但實際的綜合年化利率水平相當高。有的僅對保險產品價格進行簡單比較,卻不詳細介紹保險責任,故意隱瞞除外責任、分紅收益不確定等重要信息,甚至曲解保險產品條款,宣稱“什么都保”,容易引發消費者誤解。其三,信息披露、風險告知或提示不到位。有的直播營銷行為未能向觀眾充分提示金融產品存在的風險、免責條款等,或者沒有用引起消費者注意的方式對權利義務、風險等級等重要信息進行說明,消費者可能在未充分知悉風險的情況下被帶動,購買了不適當的金融產品或服務。

(2)存在監管難的現象。因為網絡視頻直播均為實時播出,很難制約和評定直播者所推送的內容是否合規、合法。同時,由于直播平臺對用戶往往不設門檻,很難界定直播推介的用戶是否符合合格投資人要求。

(3)金融產品受限。互聯網天生的虛擬性,也決定了互聯網金融平臺難以深入到專業風險管理、復雜資產管理領域,只能停留在對類貨幣基金、債權進行重組分包等層面。因此不難發現,互聯網金融平臺形形色色的理財產品,究其本質都是低風險的、短期流動的均質化產品。

(4)滋生不理性情緒。數據顯示,理財直播吸引了大批年輕人,雖然也從側面反映出年輕人投資理財意識日益加強,但許多跟風入場的投資者既不了解基金市場,也不研究市場不研究產品,行情好時追捧,下跌時則開罵。在這種背景下,鋪天蓋地的宣傳和直播只會加劇投資者的不理性情緒,跟風追熱點、買爆款。

4.對策

(1)設立“主播”門檻。“理財主播”也需要市場準入制,而不是個網紅就能在網絡上“紅透半邊天”。不能因為營銷地點搬到了線上,營銷形式變成了直播,對金融機構專業資質和合規性的要求就可以放松。

(2)正確認識其中可能存在的風險。應注意甄別金融直播營銷廣告主體資質,選擇正規金融機構和渠道購買金融產品;認真了解金融產品或服務重要信息和風險等級,防范直播營銷中可能隱藏的銷售誤導等風險;樹立科學理性的金融投資、消費觀念。直播平臺也要切實負起監管責任。

(3)加強理財直播合規性的有效監管。不能因為營銷地點搬到了線上,營銷形式變成了直播,對金融機構專業資質和合規性的要求就可以放松。金融機構要平衡好直播內容的趣味性和專業性,將直播的輕松有趣和金融的嚴謹專業更好地結合起來,在滿足用戶需求的同時堅守合規底線。

(4)回歸教育本質。理財直播和宣傳的本質更應該從投資者教育出發,輸出觀點利在長遠,而不是眼前“帶貨”的功利性,當前市場上業績常青的幾家基金公司無一例外在規模和宣傳上都相對克制,戒急用忍、行穩致遠。投資本就應該風險意識先行,一切不以“為投資者負責,為投資者賺錢”為目的的行為,都值得警惕。