個(gè)人養(yǎng)老金制度來了，自愿參加！

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剛剛公布的“十四五”規(guī)劃提出，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，提高企業(yè)年金覆蓋率，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。這意味著，我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系將更加均衡完善。作為個(gè)人自愿參加的養(yǎng)老金制度，第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么“支”起來?人社部介紹，總的考慮是建立以賬戶制為基礎(chǔ)、個(gè)人自愿參加、國(guó)家財(cái)政從稅收上給予支持、資金形成市場(chǎng)化投資運(yùn)營(yíng)的個(gè)人養(yǎng)老金制度。符合規(guī)定的銀行理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品都可以成為第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的產(chǎn)品，滿足老百姓多層次、多樣化需求。

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說起國(guó)內(nèi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，其實(shí)還是比較復(fù)雜的，除了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，還有企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等多種形式。當(dāng)然這些也構(gòu)成了國(guó)內(nèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)的“三大支柱”，放眼目前的養(yǎng)老市場(chǎng)還是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)“一家獨(dú)大”的局面。

第二支柱企業(yè)年金由于覆蓋面積相對(duì)較小，因此推動(dòng)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)建設(shè)也成為了重中之重。在這一背景下，國(guó)家也推出了一個(gè)全新的制度，那就是個(gè)人養(yǎng)老金方案。要知道本身關(guān)于養(yǎng)老的話題就備受市場(chǎng)關(guān)注，個(gè)人養(yǎng)老金制度剛推出在市場(chǎng)就引起了反響。

個(gè)人養(yǎng)老金制度

之所以個(gè)人養(yǎng)老金制度在市場(chǎng)會(huì)引起轟動(dòng)，因?yàn)檫@一制度不像職工社保，只針對(duì)那些城鎮(zhèn)職工以及靈活就業(yè)人員。個(gè)人養(yǎng)老金制度不管企業(yè)單位還是事業(yè)單位都是“統(tǒng)一”的，簡(jiǎn)單點(diǎn)來說就是建立以賬戶制為基礎(chǔ)，個(gè)人自愿參加國(guó)家給予一定補(bǔ)貼，然后由國(guó)家來幫你投資運(yùn)營(yíng)這筆費(fèi)用。

說白了就相當(dāng)于繼養(yǎng)老金之后的一個(gè)“補(bǔ)充”，不過也有老百姓對(duì)此提出疑問，這不就相當(dāng)于自己存了一筆錢用于養(yǎng)老嗎?雖說看上去是差不多，不過要知道這是國(guó)家“表態(tài)”要推行的方案，里面自然也是有原因的。

實(shí)際上早在2018年的時(shí)候，上海、蘇州以及福建就開始試點(diǎn)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)了。當(dāng)時(shí)明確實(shí)施個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，購(gòu)買這類產(chǎn)品的老百姓，可以等到退休之后領(lǐng)保險(xiǎn)金時(shí)再繳納個(gè)人所得稅，每月最高可以抵扣1000元。

至于稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)退休時(shí)究竟能領(lǐng)多少錢，官方曾經(jīng)算過一筆賬。如果從30歲就開始參加，每月拿出1000元的話，等到60歲退休預(yù)計(jì)一個(gè)月可以領(lǐng)到超2700元。

雖然這一試點(diǎn)一直都在平穩(wěn)進(jìn)行，不過由于整體規(guī)模不大，因此對(duì)于老百姓的吸引力也不是很強(qiáng)。而個(gè)人養(yǎng)老金制度的出現(xiàn)，就相當(dāng)于國(guó)家“表態(tài)”，為你“篩選”合適的理財(cái)產(chǎn)品，讓老百姓積極為了養(yǎng)老而存錢。

可以明確的是推出這一制度后，不管你從事什么工作，也不管工作性質(zhì)如何，退休后只需要關(guān)注兩件事。第一件事就是自己交了多久，這種養(yǎng)老制度與社保不同的是，個(gè)人可以選擇中斷繳費(fèi)，金額還是會(huì)繼續(xù)累計(jì)的。

其次要關(guān)注的就是個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶中剩多少錢，等到自己滿足退休年齡后，要根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)水平來計(jì)算養(yǎng)老金的多少。等到個(gè)人養(yǎng)老金制度完全“統(tǒng)一”后，養(yǎng)老金系統(tǒng)也會(huì)變得更加透明化。換個(gè)角度來說，這種養(yǎng)老金制度更像是一種保險(xiǎn)。

畢竟老了之后人人都需要用錢，怎樣保證自己退休后不干活也有穩(wěn)定的收入來源，這是廣大職工年輕時(shí)就應(yīng)該考慮的。因?yàn)殡S著時(shí)間的推移，物價(jià)會(huì)出現(xiàn)變化。僅僅依靠年輕時(shí)繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)來保障晚年生活，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。不知道等到個(gè)人養(yǎng)老金制度成熟后，你們是否會(huì)交呢?